퇴직연금) 우리은행 DC형 포트폴리오 1월 수익률

퇴직연금을 망할 회사에서 빨리 시작했다면 좋았을 텐데 그랬다면 투자에 조금 더 빨리 눈을 뜨지 않았을까 싶네요.

그래도 일단 망하기 전에 퇴직연금으로 전환된 것이 다행이라고 생각하며, 잘 모르지만 열심히 검색을 했습니다.

지난번 글에서 DC형에 대해서 대략적으로 파악은 했고, 많은 분들이 쉽게 풀어서 설명해주신 내용들을 계속해서 읽다 보니 조금은 이해가 되네요.

 

2020/12/09 - [Investment] - 퇴직연금) 우리은행 퇴직연금 DC형, DB형 차이점 어떤 게 더 좋을까?

퇴직연금) 우리은행 퇴직연금 DC형, DB형 차이점 어떤 게 더 좋을까?

그렇다면 작고 소중한 저의 퇴직연금을 어떻게 구성하고 운영할지 상세하게 소개해보려고 합니다.

검색하고 많이 공부하시는 것이 좋은데 저도 꼼꼼하게 보지는 않았네요.

일단 저축은행에 안정자 산형으로 되어 있는 것을 빨리 옮기고 싶은 마음뿐이었습니다.

미리 검색하고 정하는 것이 훨씬 좋아 보이네요. 그래야 빨리 운용자금을 원하는 상품으로 변경 가능하니까요.

저처럼 완전 처음으로 퇴직연금에 가입하게 되었다면 회사가 정한 곳에서 운영되고 있는 상품들을 검색해보세요.

 

우리은행의 경우 제가 1. 직접 방문 상담, 2. 전화 상담해서 정보를 얻을 수 있다고 소개되어있습니다.

저의 경우 2가지 방법 다 선택하는 것에 전혀 도움이 되지 않았습니다.

1. 직접 방문 상담

우리은행도 퇴직연금 사용하지 않는 것 가요. 그건 제가 알 수 없지만 퇴직연금 DC형 운용하기 위한 페이지나

내용 검색과 같은 내용을 전혀 몰라서 전화 연결해서 확인하시더라고요.

추천 항목이나 내용도 홈페이지에서 그냥 읽어주더라고요.

진짜 잘 아시는 분도 계시겠지만 제가 만난 행원은 아니었네요.

 

2. 우리은행 홈페이지 퇴직 연금 상담원

홈페이지에는 전문 상담원이라고 해서 전화 연결 신청을 했습니다.

그런데 홈페이지에 나오는 추천 상품 내용이라고 그냥 읽어주시네요.

그나마 정보는 위험 자산으로 70%만 운용하고 30%는 안정자산으로 해야 한다고 하는 부분입니다.

30% 안정자산으로 채권혼합형도 포함될 수 있으니 찾아보라고 하더군요.

가장 인기 있는 해당 주, 해당 월에 올라온 걸 그대로 소개해주셔서 전문보다는 안내에 가까웠습니다.

 

많이 아쉬운 온라인, 오프라인 상담을 마치고 인터넷 선생님들 정보를 수집했습니다.

DC형이지만 은행이 아니라 증권사로 연계되어 ETF에 주로 하시는 경우,

퇴직 후 연금계좌로 전환해서 ETF 투자하시는 경우가 꽤 많았습니다.

 

저는 퇴사하지 않았고 일반 은행 DC형 기준입니다.

 

안정형으로 하실 분 -> 100% 제2금융권 적금

저도 회사에서 가장 이율 높다고 등록해 준 것이 연이율 2.1%이었습니다.

안전투자형에 은행 이율보다 조금 높은 것들을 ~50% 정도 함께 해도 괜찮을 것 같습니다.

 

저는 조금 많이 공격적으로 올해 운영하려고 합니다.

위험형 70% / 안정형 30%

 

포트폴리오 구성 Tip

* 연금 총금액 중 위험형 자산은 최대 70%까지만 운용 가능합니다.

그래서 무조건 전체 금액의 30%는 안정형으로 운용하셔야 합니다.

 

* 퇴직연금 상품명에 글로벌 포함되어 있으면 해외 관련 상품입니다.

해외 관련 상품에 관심 있으시다면 글로벌로 검색되는 상품 위주로 보시면 됩니다.

 

* 안정형은 무조건 은행권 상품만 가능한 것은 아닙니다.

채권혼합형이 일반 은행권보다 수익률이 높습니다.

상품 검색하고 옆에 등급으로 확인하시면 됩니다.

 

운용상품	운용일수	기간수익률	연환산수익률
(오케이저축은행) DC용 퇴직연금정기예금 1년	28일	0.04	0.5
NH-Amundi필승코리아증권투자신탁[주식]C-P2e	21일	-0.01	-0.26
KB코리아뉴딜증권투자신탁(주식)C-퇴직e	13일	1.39	39.22
키움퇴직연금40증권자투자신탁B-1[채권혼합]C1	11일	-1.1	-36.69

 

퇴직연금 운용 일수 33일

기간 수익률 0.21%

연환산 수익률 2.37%

 

은행 상품보다 높은 수익률을 보여서 선택했는데 변경한 지 얼마 되지 않아서 인지 원금 상태입니다.

비중도 중요할 것 같은데 왜 항상 가장 적게 투자한 부분에 수익률이 가장 많이 나올까요.

한동안은 마이너스였는데 월말에 그래도 손실은 면해서 다행입니다.

매일매일 확인하는 것이 일상이 되어 버렸네요.

 

2월에 보유 항목을 추가했고 비중을 조정했습니다. 얼마 남지 않았지만 2월 말일 되면 업데이트하겠습니다.